Obowiązkowe OC dla drona od 13.11.2025: kogo dotyczy, ile kosztuje, kary

Co się zmieniło 13 listopada 2025 roku

Od 13 listopada 2025 roku operatorzy dronów o masie startowej od 0,25 kg do 20 kg muszą mieć ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Podstawą jest art. 209 ust. 1a ustawy Prawo lotnicze. Szczegóły określa rozporządzenie Ministra Finansów i Gospodarki z 24 października 2025 roku w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia OC operatora systemu bezzałogowego statku powietrznego. Wcześniej obowiązek dotyczył tylko cięższych dronów, głównie zawodowych.

Cel jest prosty: osoba poszkodowana przez drona ma dostać odszkodowanie, nawet gdy operator nie ma pieniędzy. Według Rzecznika Finansowego operator odpowiada na zasadzie ryzyka, czyli bez względu na winę.

Kogo dotyczy obowiązek

Operatora, nie pilota. ULC wyjaśnia, że OC dotyczy operatora systemu bezzałogowego, czyli osoby lub firmy zarejestrowanej w drony.gov.pl. Gdy operator sam steruje dronem, potrzebuje jednej polisy. Gdy lata wyznaczony pilot, ubezpieczony nadal jest operator. Stowarzyszenie czy ochotnicza straż pożarna jako operator też musi mieć własne OC. W polisie trzeba wyraźnie wskazać, którego operatora dotyczy, najlepiej jego numerem.

Każdego celu lotu. Obowiązek obejmuje loty rekreacyjne, sportowe i zawodowe, niezależnie od ich liczby.

Według masy startowej. Granice wyglądają tak:

Starsza polisa OC pilota nie zastępuje automatycznie OC operatora. ULC zwraca uwagę, że część ubezpieczycieli dopisuje aneksy rozszerzające taką polisę na operatora. Trzeba to sprawdzić u swojego ubezpieczyciela.

Granica 250 g bez marginesu

Producenci przypisują drona do klasy C0 według norm, które dopuszczają niewielką tolerancję masy. ULC podaje przykład DJI Mini 5 Pro, dla którego norma dopuszcza rozbieżność ±3%, czyli ok. 7 g. Ta tolerancja dotyczy wyłącznie klasy. Ustawa i rozporządzenie o OC wskazują masę startową 0,25 kg wprost i nie przewidują żadnego marginesu.

Dla kupującego ma to konkretne skutki. DJI podaje masę Mini 5 Pro jako 249,9 g. Standardowy akumulator waży ok. 71,2 g, a akumulator Plus ok. 117 g. Z akumulatorem Plus dron przekracza próg C0, a w zestawie Fly More Combo Plus jest sprzedawany jako C1. Wtedy OC jest obowiązkowe. Więcej o tej grupie dronów piszemy w tekście „Dron do 250 g”.

Na briefingu ULC padło też pytanie o drona z klasą C0, który w praktyce waży 252 g. Pilot takiego drona nie musi mieć egzaminu A1/A3, bo klasa C0 tego nie wymaga. Operator i tak potrzebuje OC, bo dron przekracza 250 g. Klasa i obowiązek ubezpieczenia to dwie osobne sprawy.

Suma gwarancyjna i zakres

Minimalna suma gwarancyjna wynosi 50 000 SDR (specjalnych praw ciągnienia). Rzecznik Finansowy przeliczył ją na ok. 270 tys. zł według kursu MFW z 6 listopada 2025 roku. Kwota w złotych zmienia się z kursem SDR. Można wykupić wyższą sumę.

ULC przy kontroli sprawdza trzy rzeczy: czy jest to ubezpieczenie operatora, czy obejmuje Polskę i czy suma gwarancyjna wynosi co najmniej 50 000 SDR. Spełnienie obowiązku ustala się na podstawie polisy lub innego dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy (art. 209 ust. 6 Prawa lotniczego). Numer polisy można dodatkowo wpisać w profilu operatora w KSID.

Polisa obejmuje standardowo Polskę. Nie we wszystkich krajach UE OC drona jest obowiązkowe, a tam, gdzie jest, warunki się różnią. Przed lotem za granicą trzeba sprawdzić, czy polska polisa tam działa. Ubezpieczyciele oferują zwykle rozszerzenie na UE albo świat za dopłatą.

Wyłączenia: najważniejszy punkt sporny

Rozporządzenie wylicza sytuacje, w których OC nie obejmuje szkody. Według Rzecznika Finansowego są to m.in.:

• operacje bez dokumentu potwierdzającego ukończenie szkolenia i zaliczenie egzaminu online,
• operacje z naruszeniem krajowych, unijnych lub międzynarodowych przepisów dronowych,
• wojna, stan wojenny, zamieszki i akty terroru,
• szkody jądrowe oraz zanieczyszczenie środowiska.

Wyłączenie dla lotów z naruszeniem przepisów budzi najwięcej pytań, bo OC ma chronić osoby postronne właśnie przed błędami pilota. Na briefingu ULC 13 listopada 2025 roku przekazano, że Ministerstwo Finansów zapowiedziało zamianę tego zapisu na regres, jak w ubezpieczeniach komunikacyjnych. Według Polskiej Izby Ubezpieczeń zapis nie jest podstawą do automatycznej odmowy wypłaty: każda sprawa ma być analizowana, a naruszenie prawa musi udowodnić ubezpieczyciel.

Ubezpieczyciel nie może też zawężać zakresu ochrony poniżej tego, co określa rozporządzenie. Dotyczy to np. ograniczania polisy do wybranych numerów seryjnych albo dodatkowych wyłączeń dla lotów przy liniach energetycznych.

Ile kosztuje OC drona

Ceny to przykłady z serwisów i porównywarek (stan na 16.10.2026), a nie taryfy konkretnych ubezpieczycieli. Na składkę wpływają suma gwarancyjna, zasięg terytorialny i rodzaj operacji. Na rynku działają m.in. Compensa, PZU, Wiener i Coverdrone. Porównując oferty, czytaj ogólne warunki ubezpieczenia, szczególnie listę wyłączeń i udział własny.

OC nie obejmuje szkód na twoim własnym dronie. Na uszkodzenie lub utratę sprzętu potrzebne jest dobrowolne ubezpieczenie AC.

Kara za brak polisy

Za brak ważnego OC grozi kara 4 000 zł (art. 209o ust. 3 Prawa lotniczego). To nie jedyny koszt: bez polisy operator pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim z własnej kieszeni.

Krótko: lista przed pierwszym lotem

1. Zważ drona w konfiguracji, w jakiej latasz: z akumulatorem, osłonami i mocowaniami.
2. Przy masie od 250 g kup OC operatora z sumą co najmniej 50 000 SDR.
3. Sprawdź, czy polisa wskazuje ciebie jako operatora, najlepiej z numerem operatora.
4. Wpisz numer polisy w profilu KSID i miej dokument przy sobie.
5. Przed lotem za granicą sprawdź zasięg terytorialny.

Pozostałe formalności, czyli rejestrację i egzamin, opisujemy w tekście „Rejestracja drona i egzamin A1/A3 w 2026”. Drony z katalogu znajdziesz w przeglądzie drony. Poradnik porządkuje przepisy, ale nie zastępuje porady prawnej ani lektury warunków ubezpieczenia.